Kunskap

Hur du hanterar din ekonomi

Posted on
Författare: Judy Howell
Skapelsedatum: 4 Juli 2021
Uppdatera Datum: 12 Maj 2024
Anonim
Så här gör du en budget
Video: Så här gör du en budget

Innehåll

I den här artikeln: Bygg ett kapital Gör det bästa av dina pengarInvestera smartGör dina sparande växer10 Referenser

Även om ekonomisk förvaltning inte lärs ut på de flesta skolvägar, förblir det en disciplin som nästan alla möter under sin livstid. Här är statistik: cirka 58% av amerikanerna är inte anslutna till en specifik pensionsplan och måste hantera sina pengar ensamma efter pensioneringen. Även om det är allmänt accepterat att pensionärer måste ha minst $ 300 000 vid pensionering för att tillgodose deras behov, har den genomsnittliga amerikanen faktiskt bara $ 25 000 på sitt konto. Å andra sidan måste denna statistiska verklighet kopplas till det faktum att den genomsnittliga hushållens skuldbörda med kreditkort är cirka $ 15 200. Om denna information verkar alarmerande och du inte vill bli fångad, ta dig tid att läsa mer, hittar du några anpassade råd som gör att vi, hoppas vi, möter ett bättre öde.


stadier

Del 1 Byggkapital



  1. Håll koll på alla dina utgifter under en månad. Du behöver inte begränsa dig här, bara för att få en uppfattning om vad du spenderar på en månad. Förvara alla dina kvitton, notera vad du behöver för kreditkortsutgifter och bestäm hur mycket du har kvar efter månadens slut.



  2. I slutet av den första månaden, ta reda på vad du har spenderat. Det här är ingen fråga om att notera vad du skulle vilja spendera, men vad du faktiskt använde. Gruppera och klassificera dina utgifter på ett konsekvent sätt som är vettigt för dig. En enkel lista över dina månadskostnader ska se ut så här.
    • Månadsinkomst: 3 000 euro
    • utgifterna
      • Hyra / inteckning: 800 €
      • Hushållsräkningar (gas / el / kabel etc.): 125 €
      • Livsmedelsaffär: 300 €
      • Restaurang: 125 €
      • Essence: 100 €
      • Medicinsk akut: 200 €
      • Tillgänglig inkomst: 400 €
      • Besparingar: 900 €




  3. Skriv nu din faktiska budget. Basera på utgifterna du gjort under månaden (med historik för dina utgifter), bestäm hur mycket av din inkomst du vill fördela till varje kategori på månadsbasis. Om du vill kan du använda en internetbaserad budgetplattform (som Mint.com) för att vägleda dig i ditt arbete.
    • Gör separata kolumner på ditt ledningsblad för att markera å ena sidan "budgetberäkningen" och å andra sidan den "riktiga budgeten". Din beräknade budget definieras som det belopp du vill tilldela varje kategori, och prognosoperationen görs i början av månaden. Den faktiska budgeten definieras som det belopp som spenderas under en viss månad, dess värde varierar från en månad till en nästa och beräknas i slutet av månaden.
    • Många ger en premie på besparingar. Du behöver inte organisera din budget för att specifikt inkludera en plats för besparingar, men detta driftssätt anses i allmänhet positivt. Professionella finansiärer råder sina kunder att avsätta minst 10% till 15% av sina totala intäkter.




  4. Var ärlig mot dig själv när det gäller att strukturera din budget. Det här är dina pengar, det skulle vara dumt att ljuga för dig om vad du tänker spendera. Den enda personen som troligtvis kommer att drabbas i slutändan är dig själv. Å andra sidan, om du inte har någon aning om hur du använder dina inkomster, kan din ekonomiska förvaltning ta flera månader att konfigurera. Du måste också komma ihåg vikten av att hålla dig borta från fällan med för djärva förutsägelser om du inte är säker på att komma dit.
    • Om du till exempel har 500 euro tilldelat dina besparingar varje månad och att du för att uppnå detta mål måste hänge dig åt en viss berövning bör du inte under några omständigheter granska dina prognoser. Sätt en realistisk gräns i början och titta sedan i de olika kategorierna där du exakt kan minska dina utgifter för att uppnå det.



  5. Håll koll på utvecklingen av dina utgifter. Vad som är svårare att hantera ekonomier är variationen i dina utgifter från en månad till en annan. Det är därför viktigt att hålla reda på svängningarna i dina rörelser för att få en tydlig uppfattning om årets utgiftskällor.
    • Strukturering av din budget kommer att upplysa dig om hur du spenderar, om du åtminstone inte visste den ännu. Många människor, efter att ha strukturerat sin budget, insåg att de kunde utnyttja sina pengar bättre och att de kunde förverkliga några vackra projekt. Denna kunskap gör det möjligt för dem att anpassa sina ekonomiska vanor och överföra sina pengar till andra mer intressanta källor.
    • En plan för hårda slag. Genom att strukturera en budget kan du inse att du aldrig vet när du måste betala en oväntad räkning och att du alltid måste vara beredd på alla händelser. Vi pratar inte här om att ha en specifik plan för en biluppdelning eller för dina barns medicinska utgifter, utan bara lägga pengar åt sidan om händelserna skulle inträffa.

Del 2 Spendera dina pengar bäst



  1. När det är möjligt för dig att låna eller hyra en fastighet behöver du inte köpa den. Hur många gånger köpte du en DVD för att bli en dammsamlare i flera år? Böcker, tidskrifter, DVD, verktyg, festartiklar och sportutrustning kan alla hyras för små mängder. Uthyrning hjälper ofta till att spara besväret med underhåll, det sparar utrymme och reserverar din budget för att köpa de bästa varorna.
    • Hyr inte blindt. Om du använder en artikel regelbundet kan det vara bättre att köpa det. Utför en enkel kostnadsjämförelse för att avgöra vilket köp eller leasing som är den mest fördelaktiga lösningen.



  2. Om du har en finansiell reserv, betala en stor utbetalning på din inteckning. För många är det att köpa ett hus den viktigaste betalningen de måste göra under sin livstid. Av detta skäl är det avgörande för respekten för detta krav att veta hur du bäst kan använda dina pengar. Dessutom är ditt primära mål att minimera betalningen av ränta och tilläggsavgifter samtidigt som du håller din budget i balans.
    • Fortsätt med betalningen i förväg. De första fem till sju åren av en inteckning är vanligtvis de där räntan kommer att vara den viktigaste. Om du kan, ta din skattedeklaration och betala tillbaka en del av din kontantinkomst vid betalningen av din inteckning. Tidig återbetalning ökar ditt kapital genom att sänka räntebetalningarna.
    • Se om du inte kan göra två månaders betalningar istället för bara månatliga betalningar. Att göra 24 betalningar på ditt inteckningsår istället för endast 12 kommer att spara tusentals dollar, förutsatt att det inte finns några avgifter. Vissa utlåningsbyråer tar ut stora avgifter (300 till 400 euro) för att låta dig göra förskottsbetalningar eller begränsa betalningen till en gång i månaden.
    • Tala med din refinansieringsrådgivare. Om du kan refinansiera ditt lån för att höja räntan från 6,7% till 5,7% till exempel genom att spela på betalningsvillkor, välj den här lösningen. Du kan vinna flera år på din återbetalning.



  3. Det måste förstås att innehavet av ett kreditkort kan vara mycket viktigt för att få ett kredit. Ett betyg på 750 på en kredit (eller nedan) kan öppna tillgången till krediter med mycket högre räntor, liksom möjligheter som inte kan förbises. Även om du sällan använder ditt kreditkort är det viktigt att ha ett och om du inte litar på dig själv ska du placera det i ett låst värdeskåp.
    • Betrakta ditt kreditkort som om det var pengar kontant, det är vad det är. Vissa människor ser sina kreditkort som obegränsade betalningsenheter och når det tillgängliga taket. Tänker att de inte kommer att kunna återbetala de belopp som används, fortsätter de till betalning med det enkla månatliga minimum. Om du tänker delta i sådana metoder bör du råda att du kommer att stå inför höga räntor och avgifter.
    • Välj användning av så kallad låg kredit. Låg kreditanvändning innebär att den skuld som avtalas med kortet mäts relativt tillståndet att överskrida. Det betyder uppenbart att om du har en genomsnittlig skuld på € 200 på ditt kort, men din gräns är 2 000 €, är skuldkvoten på din gräns mycket låg, cirka 0,1. Å andra sidan, om du har en skuld på 200 € i genomsnitt på ett kort med en gräns på 400 €, med ett förhållande på cirka 0,5, kan du få komplikationer.



  4. Spendera vad du har och inte vad du hoppas vinna. Du kan betrakta din inkomst som hög, men om ditt kontantinflöde ligger under dina förväntningar skulle du sätta dig själv i fara genom att göra det. den först och viktigare Regeln för utgifter är följande (med undantag för nödsituationer): du behöver bara spendera de pengar du har och inte de pengar du hoppas tjäna. Detta bör hålla dig borta från skulder och logi.

Del 3 Investera smart



  1. Bekanta dig med de olika investeringsalternativen. När vi växer upp inser vi att den finansiella världen faktiskt är mycket mer komplicerad än vi trodde som barn. Det finns säljoptioner på fiktiva produkter, terminskontrakt som satsar på händelser som ännu inte har ägt rum, gruppaktier etc. Ju mer du vet om de finansiella produkterna och de möjligheter de erbjuder dig, desto bättre kommer du att kunna investera, även om subtiliteten i att investera på finansmarknaderna vet exakt när du ska gå i pension.



  2. Dra fördel av alla pensionsplaner som dina arbetsgivare ställer till ditt förfogande. Ofta kan anställda välja en finansierad pensionsplan. I detta fall överförs en del av din lön automatiskt till en sparplan. Detta är ett utmärkt sätt att spara pengar eftersom bidrag dras bort från lönestubben redan innan överföringen krediteras ditt konto. Så de flesta människor märker inte ens subtraktionen.
    • Prata med en personalrepresentant för ditt företag om arbetsgivarens andel. Vissa stora företag med solida förmånsplaner kan optimera din pensionssparande genom att fördubbla din investering. Det är uppenbart att om du väljer att ställa in din investering till 1 000 euro per månad kan ditt företag tillhandahålla ett extra belopp motsvarande, vilket höjer din budget till 2 000 euro per månad.
  3. Om du planerar att investera på aktiemarknaden, uppför dig inte som en spelare. Många människor försöker hitta marknadens ledande erbjudanden för dagen och satsar via aktier på små vinster och förluster. Även om detta kan vara ett effektivt sätt att tjäna pengar för en erfaren individ, förblir det en extremt riskabel vektor just nu att det ses mer som ett spel än som ett investeringsmedel. Om du vill göra en säker investering på aktiemarknaden ska du investera på lång sikt. Det betyder att investera i perioder på 10, 20, 30 år eller mer.



    • Titta på företagets grundläggande faktorer (hur mycket pengar det har, historien för sina produkter, hur det värderar sina anställda och vad är dess strategiska allianser) när det gäller att stoppa ditt val på aktien. Att köpa en aktie är som att utvärdera den möjliga underskattningen av priset på en åtgärd och satsa dess uppåtgående korrigering i framtiden.
    • För säkrare investeringar, ta reda på investeringar i investeringsfonder som specialiserat sig på gruppaktier. Fonder har specialiserat sig på koncernaktieförsäljning för att minimera risken för investeraren. Vad du måste förstå är att om du investerar i en enda aktiemarknad och priserna faller, skulle konsekvenserna vara dramatiska. Å andra sidan, om du investerar alla dina pengar på 100 olika aktier, kan många aktier kollapsa utan att oåterkalleligt påverka din portfölj. Så fungerar fonder för att minska risken.



  4. Ha en bra försäkring. Det sägs ofta att intelligenta människor förbereder sig för det oförutsägbara och att de har planer på att hantera alla händelser. Ingen vet när du kommer att behöva en stor summa pengar för att hantera livets svårigheter. Genom att ha en bra hälsotäckning kan du också förstå saker med mer lugn. Välj i överenskommelse med din familj det ömsesidiga som kan uppfylla dina förväntningar.
    • Livförsäkring (om du eller en make dör oväntat).
    • Sjukförsäkring (om du måste betala en sjukhusvistelse eller en faktura för ett besök hos läkaren).
    • Hemförsäkring (om en katastrof skulle påverka ditt hem).
    • Försäkring mot naturkatastrofer (för tornadon, jordbävningar, översvämningar, bränder etc.).



  5. Kom ihåg att ta ut en pensionssparplan. Utöver eller i stället för din finansierade pensionssparande plan (som vanligtvis är anställdsplanen), konsultera din finansiella rådgivare för att granska din behörighet för denna plan.
    • Det här är pensionsplanen som gör att du kan investera ett visst kapital (avdragsgilla skatter) för att bortskaffa tillvägagångssättet för dina 60 år.
    • Jämför dem väl, de kan ge mycket olika avkastning.

Del 4 Öka dina besparingar



  1. Börja med att utnyttja din dispenserbara inkomst. Att spara pengar måste vara en prioritering i ditt liv. Även om du har en liten budget, finjustera dina ekonomier så att du kan avsätta 10% av dina totala intäkter.
    • Om du till exempel spenderar 10 000 euro per år, vilket motsvarar en månatlig inkomst på mindre än 1 000 euro, med denna metod för strukturering, kommer du att kunna spara 150 000 euro på 15 år. Detta kapital är tillräckligt viktigt för att säkerställa finansieringen av ditt barns studier, liksom för att starta ett litet företag eller till och med för att placera en intressant utbetalning på ett fint litet hus.
    • Börja spara så snart som möjligt. Även om du fortfarande går i skolan är det viktigt att lägga pengar åt sidan. Människor som har sparat från en ung ålder lever det mer som ett sätt att leva i sig själva än som en begränsning. Om du börjar spara och sedan investera pengarna väl, vet att en liten startinsats snabbt kan bli en viktig tillgång genom en snöbolleffekt. Att vara avantgarde är en betald strategi.



  2. Boka en fond för nödsituationer. Lepargne är avsett att utnyttja den disponibla inkomsten. Att ha en dispensbar inkomst innebär att du inte har några skulder. Att inte ha skuld betyder att vara redo för nödsituationer. Därför kan en specifik budgetreserv för dåliga dagar vara avgörande i din sparverksamhet.
    • Om till exempel din bil går sönder och du har 2 000 euro i reparationskostnader, skulle du inte ha en nödreserv tvinga dig att låna och kreditkontraktionen åtföljs av en hög ränta. Du måste också betala 6 eller 7% på lånet vilket påverkar din förmåga att spara under nästa termin.
      • Om du å andra sidan har en akutfond för att hantera den här typen av beredskap undviker du kreditfördröjningen och den ränta som är förknippad med den. Att vara klok är en betalande strategi.



  3. När du börjar spara för pensionering och har en akutfond ska du avsätta motsvarande tre till sex månader för dina löpande utgifter. Återigen kan besparingar förbereda sig för livets osäkerhet. Om du plötsligt blir sparken eller ditt företag sänker din lön, skulle du inte behöva gå i skuld för att möta de dagliga utgifterna. Genom att avsätta tre till sex månader av dina utgifter gör det möjligt för dig att ha handlingsutrymme, om en oförutsedd händelse inträffar.



  4. Börja återbetala din skuld när dina reserver har betalats ut. Oavsett om det är en skuld som är kontrakterad med ett kreditkort eller din inteckning, kan den här typen av ekonomisk skyldighet bara begränsa din förmåga att spara. Börja med den skuld som har den högsta räntan, om det är din inteckning, försök att betala den viktigaste delen av den, men försök att fokusera så mycket som möjligt på andra skulder. Titta sedan på lånet med den näst högsta räntan på din lista och betala av det och, efter samma mönster, ordna dina betalningar tills alla dina skulder har betalats.



  5. Lägg extra ansträngningar för att närma dig pensionsåldern. Om du fyller pensionsåldern (45 eller 50) och du inte har börjat spara, är det mer än brådskande att ta dig själv på allvar. Ställ in det maximala beloppet för dina bidrag, både för din Roth IRA-pensionsspareplan (5 000 euro) och för din kapitalbesparingsplan (16 500 euro per år). Om du är över 50 år kan du ställa in en uppsamlingsprocess för att påskynda sparandet av dina sparande.
    • Besparingar för pensionering måste vara högst upp i din prioriteringslista, utöver att spara för dina barns utbildning. Även om du fortfarande kommer att kunna låna för att finansiera sin universitetsgrad, kommer det att vara omöjligt att göra det för att rädda din pensionssparande.
    • Om du är helt osäker på det belopp som krävs kan du överväga att använda verktyget "miniräknare" som också finns på andra webbplatser som är specialiserade på pensionssparande.
    • Kontakta en ekonomisk planerare eller rådgivare. Om du vill maximera din pensionssparande och inte har någon aning om hur du kommer dit, prata med en professionell rådgivare. De är de viktigaste spelarna för att placera ditt kapital och de erbjuder i allmänhet en god avkastning på investeringen. Å ena sidan måste du betala för deras tjänster och å andra sidan måste du betala dem för de vinster som genereras, men detta kan hjälpa dig att öka dina besparingar.